日前，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，明确在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区，开展数字人民币试点。

“但目前的试点测试，还只是研发过程中的常规性工作，并不意味数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。”人民银行行长易纲表示。

那么，什么是数字人民币？它将怎样影响我们的钱包，怎样改变咱们的支付方式？

一问：什么是数字人民币？

当前，不少国家都在研究推出法定数字货币，在谈及我国法定数字货币时，人民银行行长易纲介绍，人民银行把数字货币和电子支付工具结合起来，将推出一揽子计划，目标是替代一部分现金。

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，数字人民币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。

也就是说，咱们国家的法定数字货币，就是纸钞的数字化替代，是“人民币的数字化”，不需要账户就能够实现价值转移。此外，跟现金一样，数字人民币属于法定货币，具有无限法偿性，在交易支付中，任何单位和个人都不能拒绝接受数字人民币。

二问：数字人民币如何使用？

穆长春曾这样描绘数字人民币的使用场景：只要你我手机上都有数字人民币的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机“碰一碰”，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。

“只要手机有电，哪怕整个网络断了也可以实现支付。”数字人民币的这个“双离线支付”特性，真的是很神奇！还有，与微信支付宝等第三方支付工具不同，数字人民币不需要绑定银行账户，就能完成支付。

很多人好奇：没有网络，那钱是怎么从消费者手机里转到商家的？“两个手机一碰，钱就转过去了。那我不小心碰了别人的手机，钱丢了咋办？”这个不用担心，在确保安全的提前下让支付更便利，肯定是数字人民币首先要考虑的。这样看来，数字人民币是好几种功能集于一身：它是纸币的另一种形态，所以它是钱；不需要银行账户，那它又相当于“钱包”；不需要第三方支付工具，它本身就是支付工具。

所以，现在研发的数字人民币体系（DC/EP），后面这个括号里的英文字母， DC即digital currency，意为数字货币；EP即electronic payment，意为电子支付。

“数字人民币这么厉害，那将来单位发工资，是把钱打到我的银行账户里？还是直接打到我的数字钱包里？”

据介绍，央行数字货币DC/EP采取的是双层运营体系。单层运营体系，是指人民银行直接对公众发行数字货币。而双层运营体系，则是人民银行先把数字货币兑换给银行，再由这些机构兑换给公众。这么看来，您的工资还是要先发到银行账户，再兑换数字人民币。

三问：数字货币是虚拟货币吗？

数字人民币和市场上的“虚拟货币”有什么不一样？“币花不炒。人民币是用来花的，不是用来炒的。”穆长春解释，对于人民银行研发的数字人民币，并不是大家理解的加密资产，而是人民币的数字化，它不具有比特币的炒作特性。

易纲此前明确指出，简单来说，区块链是一种技术，而数字人民币是以国家信用为担保的一种法定货币，与现金具有同样的效力。很多“虚拟货币”并没有国家信用，也不具备法偿性。

四问：数字人民币什么时候能用上？

据了解，目前数字人民币研发工作正在稳妥推进，数字人民币体系在坚持双层运营、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，并遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。

其实，在研发和测试过程中，不止一次有传言称，数字人民币要正式落地发行。对此，中国人民银行数字货币研究所回应称，网传DC/EP信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。

数字货币的真正投放使用，需要检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性，还要满足反洗钱、反恐融资、反避税等监管要求，要经过一系列研究、测试、评估和风险防范等。

（人民网）