“养老，从来不是一道选择题，而是一道必答题。”在试点两年后，去年12月15日，个人养老金制度由36个先行城市扩大至全国。站在新起点，保险行业正在酝酿怎样的布局，来应对老龄化背景下迸发出来的养老需求？

从供给“痛点”到发力“靶点”

“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度。”2025年政府工作报告如是提出。而人社部的数据显示，截至2024年11月底，个人养老金开户人数超7200万人，制度总体运行平稳。不过，前期试点过程中也不乏痛点，包括试点地区有限、产品种类不够丰富等问题，都一定程度上抑制了个人养老金补充保障作用的发挥，也表明供给端还需进一步优化。将供给“痛点”转化为发力“靶点”。中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险公司”）围绕个人养老金产品运作安全、成熟稳定、侧重长期保值等基本特征，发挥保险机构长期资产配置优势，构建了丰富的个人养老金产品体系。目前，在售个人养老金保险产品12款，涵盖年金保险、两全保险、专属商业养老保险等多款产品。

从积极参与到身位领先

最新数据显示，截至今年1月中旬，市场上共有956款个人养老金专项产品，其中保险产品177款，占比18.5%。进一步细分来看，年金保险是主流，占比55.4%；两全保险约占三成。

在选择个人养老金产品时，不少人表示，不只看产品“货架”的丰富度，还看与自己的适配度。对此，针对年轻客群中国人寿寿险公司推出“国寿鑫颐宝两全保险（2024 版）”，18至60周岁人群可选多种交费期间与保险期间；保障多元，含身故；收益稳健，满期给付基本保额，为养老提供坚实保障。针对临近退休人员，该公司主打“国寿鑫益丰年养老年金保险（分红型）”，实现“养老+健康”双重保障。

产品先行，服务升级，中国人寿寿险公司持续打造产品与服务的“双轮驱动”。例如，在免税普及上，中国人寿的销售人员会用通俗易懂的案例，讲解保费扣除、收益征税等税收优惠政策要点，协助客户完成税务申报。又如为提升客户服务体验，在“中国人寿寿险”手机APP端建立个人养老金专区，同时，产品入驻电子社保卡APP产品购买专区、入驻石化金融APP等平台，满足更多消费场景，提高购买便捷性。

从“长线布局”到“长期主义”

资金安全亦是个人养老规划的核心诉求，中国人寿寿险公司始终将客户的这一关切置于首位。该公司凭借超6万亿元的雄厚投资资产规模，精心构建起“稳健型 + 进取型”双轮驱动的投资策略，以实实在在的数据，诠释着对客户养老资金的稳健保障。

对个人而言，养老是一场人生的马拉松；对于供给者而言，无论产品还是服务的创新优化，抑或是穿越周期的稳健投资，都应当体现长线布局。中国人寿在个人养老金业务上长线布局背后，正折射了“长期主义”战略。